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牛市观察|暴涨过去之后,分级基金A赚钱“妥妥的”

文章发布时间:2015/5/26 10:47:21



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A股不少分级基金A份额的隐含年化收益率超过7%。 CFP 图
       前段时间,股市疯狂,杠杆投资股市的分级基金B份额价格暴涨,玩的就是心跳,现在B份额又随着股市巨震玩蹦极,暴涨暴跌。
       目前,A股似在“中场休息”,不少分级基金A份额的隐含年化收益率都超过7%,有些甚至到了8%,远高于“余额宝”的宝宝类产品和银行理财产品,但长期风险基本锁定,收益无忧,适合风险厌恶性的投资者。
       据集思录网站统计,按照央行降息前的收益率计算,共有42只分级A的隐含收益率高于7%。(编注:根据分级A 的12月10日基金净值和12月11日二级市场收盘价计算折价率,由分级A的交易折价率和约定收益率计算得出,由于分级基金净值波动不大,12月11日的净值与12月10日净值差异可以忽略不计,该数据基本相当于12月11日的基金净值和当日收盘价的折价率。)
分级A是惟一可以宣传“约定收益率”的基金
       啥是分级基金A份额、B份额?
       简单说,就是假设某基金公司发行某分级基金(可以是债券基金,也可以是股票基金),你买了1000元分级基金母基金,这1000元被划分进入两个账户,其中500元进入A份额,另外500元进入B份额。(如果是已成立的基金,则需要投资者自行申请拆分,否则持有的为母基金)
       然后,A份额按照约定利率(通常是银行一年期存款利率2.75%+3%的约定分成=5.75%)把500元钱借给B份额,B份额把自己的500元和向A借的500元(共计1000元)拿去买股票或债券。
       假设B在股市赚了1000元,在向A份额支付约定“利息”【500*5.75%=28.75元】之后,剩下的1000-28.75元=971.25都归500元的B份额账户所有,相当于A给B融资,B做了杠杆投资。这相当于分级A给分级B放贷款,分级A的收益可以说是妥妥的。
       需要注意的是,分级A也不是绝对收益。通常基金合同会约定,如果分级B亏太多了,比如亏了450元或500元,就不给A支付约定利率了,但因为这些极端现象发生的概率很低,在牛市环境里更是比“黑天鹅”还要少,低风险的投资者可以放心配置。
       必须要说,分级基金A份额是所有基金理财产品中唯一可以在宣传时使用“约定收益率”字眼的基金。
值得投资的是上市分级A
       目前,分级A分为有期限不上市交易、有期限上市交易、永续上市交易三种。
       其中,有期限不上市交易的分级A不能上市交易,只能每隔半年或3个月打开一次申赎,因为没有交易价格,其实际收益率就是约定收益率。这类分级A基本都是分级债基,约定收益率在4%~5%之间的居多,有些甚至在4%一下,投资价值不大
       真正值得投资的是可上市交易的分级A,这类基金又可分为两类:有期限的和永续型的。
       其中,有固定期限可上市交易的分级A类,在存续期内不可申购或赎回,只能在二级市场买入或转让,有期限的到期之后可以办理赎回。永续型的分级A则永无还本机制,只能在二级市场卖出,或者永久享受年度“付息”。
       目前,可上市交易的分级A投资价值明显,因为现在市场的交易价格,都低于其实际净值。
       简单理解,比如一个理财产品100元,一年的约定收益率是5.75%。现在只要80元就卖给你,要么?
       哪些分级A的约定收益率高?哪些分级A的折价率高?按照折价率和约定收益率计算,潜在收益率最高的分级A有哪些?
       据集思录网站统计,申万收益(150022)、银河优先(150121)、万家创A(150121)、华安300A(150104)、商品A(150096)、创业板A(150152)等分级基金A存在投资价值。上述几只分级A的隐含收益率分别为7.94%、7.60%、7.58%、7.57%、7.57%、7.52%。


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