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25岁时,你该知道的12个投资要领

文章发布时间:2015/5/25 19:19:57



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上週Bryan写了篇关于买屋的文章,有很多读者在文末延伸的讨论了几个金融投资的问题。 我觉得那串讨论很棒,毕竟投资本来就是个25岁以上的年轻人该学习且该了解的课题。 所以这篇我贴出一份自己一些年来的微薄心得,或许也能对大家有些帮助。

有甚么想讨论或想赐教的,也欢迎在文末留言~

1. 不要梦想一夜致富

要进入金融市场时,你第一个要培养的观念就是:不要抱持着想一夜致富的心情。

我看过很多从金融市场中黯然退出的人。他们自认为是运气不好,我的观点则是觉得他们在「不必要的时间或状态承担了过高的风险」。 他们明明技术没学熟,但受了别人的蛊惑(或是看了甚么新闻写说燕子来了),砸锅卖铁过度借贷的把全部身家赌上一个他认为「错过会后悔一辈子」的标的上。 然后期待岛型反转,想一次获利数倍。 可惜,好运最后没发生,反而被市场逼着平仓走人。 钱的损失还是其次,心理上的重击更是双重伤害。

会把这提醒放在第一项,是因为刚进入市场的人,通常都很急着想追上别人。 比方说看到周围朋友都赚了一大笔,自己才开始想学习股票是甚么。 因为这急躁感,所以想赶快找到甚么方法,能赶快把这差异赚回来。

但事实上,你其实不该急躁、也不需要急躁。市场是循环的,有大涨、也会有大跌。 这次错过了、下次还会来。 你让自己先准备好,让自己站稳脚步,就算每年只做一个波段,你都能获得正向报酬。 并不需要天天想着找涨停板、找飙股。

试着想想,假设你一开始只有30万,就算每年只作一个波段赚到20%就好。 15年下来也是有个460多万的。 所以刚进市场时,稍微耐住性子,不要天天想着要获利数倍。要是刚进市场就幻想要在一两个月内用30万赚到400万的,那通常最后市场是会把你这30万全部拿走的。

2. 只用闲钱..

这恐怕是老生常谈了,但这真的很重要! 绝对不要把需要週转,可能急需使用的钱拿来投入。 因为若你在金钱调度上有压力,你就可能做出慌张或是不适当的决策。 若你金钱有需要使用的期限时,你就容易「铤而走险」。 这样的压力跟急迫心,在你经验不足时都会害你做出错误的决定。

一定得记住:你不可能只会赢不会输。

这钱若对你日常生活很重要 – 是你下个月的生活费、是小孩学费、是要缴贷款的钱、是医药费或是有必须用途的钱,就绝对别拿来玩!

别想着说你一定会赢,别想着说你有什么可靠的内线,别以为有什么稳赚不赔的套利公式。 不管任何人,任何程式,任何方式再怎么可靠,终究有可能哪里出错。 而你手上的钱绝对不能出错。 那只要你在进出上错一次、错一点,你就会把自己陷入麻烦的境地。

而一旦进入麻烦的境地(通常是部位开始有亏损),你就无法好好判断。 无法判断就会迅速拉大你的亏损部位(比方说你会昏头去加码亏损的部位)。 很多人就是这样,一夜之间就完蛋啦。

3. 不要借钱

比起拿急需使用的钱,借钱更是一个帮自己增加压力的方式。

因为你除了需要担心利息,还要担心本金偿还的问题。 因为有还款及利息压力,你的决策同样会倾向于找寻能尽快获利的标地。 这类标地通常风险都会比较大,你在入市后恐惧感会大增。 恐惧感会让亏损时的你吓呆了,脑子无法正确思考,只会祷告并等待反转;另外,恐惧感会让你获利时,反而跑得比别人快。 这心态会让你长期走向小赚大赔的行为模式。 那最后会是甚么结果,这完全不言而喻了。

借钱另一个问题是,赚的时候你虽然获利倍增。 但赔的时候,你也是加倍的赔。 一次看错失败,很可能就没翻身的机会了。 而且更惨的是,你还要背负债务跟利息;甚至连未来的人生、以及自己关心关爱的人的人生都赔进去了。 这是非常不值得的。

4. 不要跟单

这点我个人觉得非常的重要,也是想存活的一个重要关键。

为何这点对刚进入的人来说很重要呢??

因为刚进来的你,最需要的是先了解这游乐场的规则,先修养自己的心境,不狂喜不狂悲。 坚持自己的操作原则,发展自己的资金控管方式,然后慢慢学习出一套属于你自己的判断方式以及操作方法。 在这些东西都未能建立之前,贸然跟单,通常下场都是很惨的。

金融市场,其实是个吃人的地方。你怎么知道别人传给你的消息,到底是明牌呢? 还是冥牌?? 当你没有抓鱼分辨鱼的本事前,想光靠检别人抓的鱼吃,你很可能吃到有毒的鱼。

你看网路上有人说的头头是道的,但很可能实际上他只是个失败者、甚至更可能是骗徒。 他吹嘘自己是什么股市专家、是主力、是操盘手,但是很可能这都是假的。 你贸然跟单下去,很可能结果还没比你自己掷骰子来的高明。

而电视的投顾,甚至一些0204的老师,很多都是跟主力串通好的。 他们告诉你什么可以追,于是正好让主力倒货给你。

就算是亲戚朋友告诉你什么明牌,你又怎么知道他们比你高明?? 这明牌可能是他在买菜时听旁边的阿姨说的,而这阿姨可能听他儿子、的同学、的爸爸、的弟弟、的朋友、的朋友的、女朋友的、爸爸说的….

菜市场的阿姨或许不会骗你亲戚,你亲戚可能也不会骗你,可是你又怎么知道他儿子的同学的爸爸的弟弟的朋友的朋友的女朋友的爸爸不会骗人呢?你又怎么知道消息转了半天之后还有用呢?

好吧,就算都没人骗你,就算你听到的所谓内线消息都是真的。 但是你绝对是处在外围的人。 一开始消息是真的,但是后来很可能有变故。 你的朋友或是兄弟是场内的员工,他告诉你工厂全线开工并叫你买。 可是过两个月订单取消了,这消息就未必通知到你身上了。 你则还满手股票的在痴痴的等股价大涨。

这些不利之处其实还是其次,更重要的是就心理学的角度来看:一但你跟了所谓高手的单,把高手的意见全盘接收时。 你面临的风险在于 → 一但他看错时,你绝对会赔很惨。

为何?

这是信任机制的问题。所谓高手,他是会有一个支持他自己看法的依据,他有着一个进退攻守的基本概念。 他为何这样想,他为何买进为何卖出,在怎么样的状态下他会修正看法,他自己会随时修正。 修正时他也能轻松地调整自己的策略。

但是,你跟他的单,你未必能获得后面这一串东西。 很可能他发现情况不对而跑了,你却不知道而还是信心满满的抱紧不动。 想说xx兄说公司产能满载,股票会大涨,今天应该只是略略回档。 这走势应该只是甩轿,这应该只是XXOO的原因…. 总之,我会紧紧抱着不放的啦~。 等到最后你发现不对时,通常都已经受了大伤了。

他很可能没通知你,或没通知到你;也可能他通知了你,你还心存侥倖。 但是不管怎么样,当你没有方法而只想跟风时,你并不会提高自己多大的胜率的。 你只可能在方向错误时,因为坚信不移而赔的惨兮兮。

这也是为何我强调,在你没有一定自己看法时,千万别跟人家的单子。 因为别人的建议很可能会蒙蔽你的思想,会动摇你的定力,并降低你的长期胜率。

什么时候可以听呢?以我自己的习惯而言,我其实是完全不听的。 我甚至在决定要进出时,连电视、报纸、杂志、理财版这类地方都不看不去。 因为人总是不免会被别人干扰与影响。 最好就是把这些都隔绝在外,你才能避免杂讯的干扰。

相信我,真正有用的讯息,不会出现在杂志与报纸新闻上。 会出现在那时,要不是时机已经过去,要不就是要倒货了。 何必让自己成为别人利用的目标呢?

5. 不要梭哈

资金控管是最重要的事情。 不管你多有把握,不要想在一开始就梭哈。

玩真正的朴克梭哈时大家都知道,你真要梭哈也是在发到第四张第五张时,牌面自己赢面最大时才有梭哈的道理。但我看很多人在股市时却刚好相反。 看起来似乎要落底时,ok 梭了;看起来好像要做头时,ok 又全空了。

这就好像才发第一张牌,你看自己拿个Q。 就想说啊 这盘有可能同花顺喔…就梭哈了。 这人是输的机会高些呢 还是赢的机会高些?

另一个反过来的现象是,很多时候盘势明明已经很不利了,当事人还是不肯出场。不肯出场也就罢了,这时候,又打算要「底部承接」的大买。

动不动就梭哈的这种玩法,猜对一两次自然是会大赚…

但是…猜错呢??

更大的问题是,大部分这类人,真的抓到底部时,因为押入的资金太大,自己情绪上的压力太大。 了不起赚一两根涨停板就跑了,真有获利其实也是有限。 上升波段不断换股,赚赚赔赔最后算下来,其实未必有实质获利。 还不如攻守有致的分批进场。 有获利保护下的往上加码,心理压力反而小,也比较有机会真正赚得一个波段。

6. 一但面临重度亏损,先退出休息

千万别急着想翻本。

因为一但有翻本这念头产生时,你就会开始作出类似赌徒的行为:「下大单,随意乱买,然后期望有一场突然喷出的行情。」

这是不切实际的,而你也会因为急着想翻本而开始不切实际。 于是很快的,你会把原来还剩的资金一次玩掉。

急躁是很危险的敌人。 因为这不单单会影响你的决策能力,也会影响你平时处世的态度。 你在日常生活上一样也会容易焦躁以及易怒。 到时候赔了钱不打紧,还造成整个生活上的不协调或是人际关系的紧张,那才是最得不偿失的。

你最该做的,不是急着翻本,而是好好休息一阵子。 反省并找寻前一次失败的交易盲点 — 要具体的找出这问题来!! 若你不能找出你自己交易或是心态上的盲点来,不管这之后你运气再好赚了多少笔交易,甚至让你翻了本,只要这问题再一次出现,你还是会再一次重度亏损的~!

7. 不要做短线

在没培养出一定程度的盘势感觉时,不要想抢短.。

某些时候,抢短或许真的可以赚点钱。早上买,中午卖可以赚个3-5毛的差价。 很多人不免会想:自己若只要每天赚个3毛5毛的,一个月也是三五万。

听起来好像有道哩,但实际上不然。因为这样做,你把自己曝露在两个风险中:

1.会错过大行情。
2.会被反方向的大行情整到。

我当然知道每天赚个3、5千元好像很快乐。 但是短线波动上,一天跳空的行情出现时,亏个三万五万也很常见。尤其当你贴的盘势太近时,你会比较没办法判断中期的走势。 一但中期甚至中期以上的走势没办法判断时,大行情抓不到就很难让你获利了。 金融投资不是上班,没甚么稳定赚小钱的方法。 正确的策略是应该要想办法赚一波长期的大行情,而不该让自己被短线波动迷惑了。

那些每天辛苦的做手工赚些钱的,常常在长周期的行情启动时,要不是错过了,要不是大赔一次。 长期平均的期望值其实是介于0到负数之间的。

8. 从长而短

跟随前一项的建议是:一开始,要学着从长期来判断盘势,然后慢慢缩短时间週期,慢慢精緻化你的操作。 长期的判断相对较容易,也让你有较多的时间来反应变动。

千万不要从短线开始介入,想说我只要赚个3-5毛的差价就好。 当你一开始看的时间周期太短,那些细碎波动会干扰你对于金融知识的吸收与获取。 你应该要先能研判整个长期中期的趋势,再来研究短期的波动或是碎形,这样才有意义。

9. 态度正确

金融市场里头,想以投资做起点也好、想以投机做起点也好,都是没关系的。只是你自己进场时,「定义的心态」一定要能坚持住。

千万不要从投资切入,但是中途转为投机。也不要从投机切入,但是想中途转为投资。

这是甚么意思呢?有些人进场时,是为了想抢短,想赚两三块的价差交易,但等到下跌了就跟说自己其实想长期投资。 慢慢放着将来哪一天会回本。 这就是没能坚持心态。 因为不同的交易态度方法其实是不同的。 若你想投机,你该要有好的规律。 该停损就得跑,而不是靠转移心态来自我欺骗。 你若想投资,且真的觉得长期有价值,一天两天的涨跌也就不该吓到你。

另一个跟态度有关的,就是不管你是打算投资还是投机,不要把心思放在黑马股还有转机股上。 新进入金融市场的人,最喜欢就是找这东西 → 这种数倍获利的东西。一听什么什么有转机,今年可能会转亏为盈获利数倍,于是就想着股价也可能获利数倍,就想跳进去买。 不然就是非要找那种可能一年两年有可能翻好几翻的股票介入。

可是这类投机成分很重的东西,新手介入,死的机会是很大的。

记着一点,或该说,请永远都记着下面这句话:金融市场始终只是个包装亮丽的吃人市场而已。这里是没有轻松好赚的东西。 那种翻几翻的东西没抢好,你很可能就是最后一只老鼠。

10. 注意资讯不对称的问题

当你知道什么消息时、当你报纸上看到什么号外时、当你听到什么秘密时、当别人告诉你某只股票现在买进明年可能涨3倍五倍时、当有人叫你买某只会成为另一个联发科的未上市股时,都请提醒自己想想下面这问题:

你是谁?这么好的事情,为何会让你知道??

为何不是其他人,不是那些更有钱或更有地位的人知道,而是让你知道?

换言之,你能知道这个消息是因为你很特别,还是别人刻意让你知道的??

为何某只阿猫阿狗的未上市股听起来这么的好,这么可能成为下一个联发科,陌生人自己不砸锅卖铁、借现金卡的买,反而好心地来告诉你知道???

某家上市公司,股价真是超低的,财报真是超亮丽的,公司派告诉你今年会赚好多钱,本益比才不到五喔。电视上投信、投顾都叫你买,说明年上看多少。 这不是很奇怪吗? 如果真这么好,干嘛大股东一直转让?? 如果真的这么好,投信投顾干嘛不自己赶快趁便宜捡? 这么好的东西为何会轮到你这坐在客厅看电视的观众来买去呢??

相信我,别的领域或许会有别人推销你好东西。 因为那些好东西可以卖个好价钱。 但金融市场里,好东西是不会被推销的;需要被推销的,则肯定不会是甚么好东西。

11. 市场是没有圣杯的

要在这场子里活下去,其实是要投入很多力气跟时间的,这是你在进入时心里要先有准备的。这里可是没有什么神奇指标之类的东西。

当然,讲一定没有或许是武断了。但就算有,这些知识肯定不是你能渴望在公开地方随意捡到的(比方电视或是网路)。 更不可能是甚么只需要天天游山玩水就能赚大钱的方式(如甚么程式下单)。 别忘了小学课本教过我们:天下可是没有不劳而获的事情。

那些宣称总能抓到高低点的人,10个有9个都是骗子。 就算真有一个真正能抓的到的人,在正常状态下,他也是不会告诉你的。所以不要浪费你的心力找必胜程式、单一指标、简单的买卖讯号之类。 与其花时间找这些东西,不如花更多力气修养自己的心境,以及磨练自己的果断性。 所谓果断姓,也就是果断砍单果断进场的坚持。

因此延续的另一点就是— 因为市场是没有圣杯,所以请不要浪费钱加入投顾老师的行列。 别看电视上光鲜亮丽的外表,别看他们自信满满的话语。但实际上这产业是不合逻辑的。

所谓不合逻辑的简单概念就是:当他告诉你30万一年可以变3000万时。 你该想想..钱真的要是这么好赚的话?他干麻要天天上电视,每週办演讲会,干麻要声嘶力竭的要你加入他的会员? 他自己操作就好了嘛。

真这么有把握,真的所有高低点都能抓的到的话,再怎么没钱,30万也可以用现金卡先借来嘛。 反正他高低点都抓的到,反正他每个转折都抓的到, 一年30万变3000万,只要两年,大概巴非特都比不上他了…..

12. 不要自满 不要极端

最后,请不管怎么样,永远不要自满。偶尔看对一次赚了钱,或是赚了好一段时间的钱了,你都还是要保持战战兢兢的心态。

因为,你的也许方式只适合某种状态的市场。多头大赚的判断方式,很可能空头时就惨了。 所以你要保持谦虚的心,持续研究,继续修正。 聆听意见跟你不同的人的想法,因为很可能他们察觉了一些你不知道的事情。 只有保持谦虚的心,你才能察觉出自己看法的谬误。而不会因为过分自信,而在错误的方向里头坚持而败亡。

金融市场没有什么一定不变,或是绝对会如何的状态。就算你大方向看对时,很可能都会碰到短期走势根本相反也不一定的状态。 也很可能看错时,但偏偏反而因缘际会赚了钱也不一定。

不管怎么样,在这环境中,运气还是佔一定小比例。所以赚钱不要嘲笑别人,不要自大狂妄。 自大,会让你产生盲点。 你会以为自己的方式天下无敌,以至于当走势相反时,你很可能没办法马上反应,最后终被市场处罚。

至于亏钱时,也不要自暴自弃,不要急急想翻本。先找出自己操作的盲点,不要急急想靠下一笔神奇的交易来摊平。 世界上没什么神奇的交易的。 一但落入想找圣杯的心态时,离赔光就只有几步路的距离了。

(全文完)

文:Joe丨专案管理生活思维


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